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工商時報【朱漢崙╱台北報導】
何時才是規畫長照險的適當年紀？保險業者建議，其實40歲以上，即將步入中年的青壯族群，已經可以開始考慮買長照險，倘若等到65歲退休時才買的話，保費可能比40歲買要貴上一倍。
依據內政部對於國人平均壽命的最新統計，國人平均餘命已再創新高來到80.2歲；另一方面，國人持有身心障礙手冊人數約有115萬人也居高不下，再加上少子化的趨勢，長期照顧與殘疾醫療的費用，不僅成為政府財政上的最大支出。很多「初老族」也更「居安思危」，為晚年可能發生的疾病醫療、長照看護費用預作規畫。
台銀人壽資深通路輔導專員蔡杰男對此建議，醫療健康照護保險商品在不同年齡購買時，保險費落差甚大，也就是說，在年輕與健康時若能優先配置規畫，保費可以省到一半。
對於「初老族」們如何選擇適格的保險商品，蔡杰男表示可用「先理債再理財」角度，配合三個觀點來選擇：1.品質：健康時的生活費，2、尊嚴：被照顧時的安養金，3.價值：人生謝幕時的惜別金，其中被照顧時的安養金為人生最大的債務，應屬優先配置規畫。
蔡杰男進而分析，目前屬於提供安養金的保單，大致分為長期照顧與殘廢照護兩種，「殘廢照護健康保險」的保障範圍，主要在於疾病及意外導致的殘廢失能；至於若為老後自然退化而無法自我照顧的情境，則是用「長期照顧健康保險」來保障。
市場上大多數「長期照顧健康保險」都為還本型，即俗稱資產型的保單，主要有還本或保本領回設計兩種優勢，最大特色就是即使沒有發生事情，保費亦能在一定條件下有去有回，不想平白浪費的族群都樂於入手；然而另一方面，這一類型的保費較高，讓多數民眾負擔甚大。
與此相對的則為純保障型，又稱消費型保單，這類保險較無身故保險金或還本設計，但其優勢在保費低、保額大、保障高，也因而較能因應有長期照顧需求，但保費預算卻相對有限族群的購買能力。蔡杰男建議，民眾在選擇養老保單時，比起還不還本，更務實的作法應是看照護範圍的廣度，免得顧此失彼。
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▲火箭哈登與小牛馬休斯本場比賽不斷糾纏。（圖／達志影像／美聯社）
記者顏如玉／綜合報導
休士頓火箭31日迎來主場揭幕戰，面對達拉斯小牛，終場前0.1秒雙方92比92戰成平手時，火箭一哥大鬍子哈登(James Harden)站上罰球線，在第2罰時拿下致勝1分，以93比92擊敗小牛。
上半場火箭一度領先16分，小牛似乎精神渙散，直到第三節才開始猛追，而哈登也開始和小牛射手馬休斯(Wesley Matthews)糾纏。直到終場前4秒，馬休斯一記深遠3分球將比數追至92分平，而火箭則交給哈登直衝籃下，順利要到犯規哨響。
此時只剩0.1秒，哈登首記罰球未把握，不過第2球命中絕殺小牛，以93比92拿下首場主場勝利。
雙方前天才交手，火箭以106比98勝出，當時拿下26分7籃板8助攻的哈登，此役再繳28分全場最高，外帶7籃板7助攻，但也發生高達8次的失誤，其中4次都是拜馬休斯所賜。
火箭下一場將到克里夫蘭騎士作客，小牛則是客場面對猶他爵士。
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